Payer et financer sa maison

Comment payer et financer sa maison aux USA?

Comment payer votre maison

Dans l'achat d'une maison, le montant du 'down payment' est important.
Moins vous dépensez, plus votre investissement lors de la revente, sera rentable.
C'est le fameux effet de levier (leverage).
Exemple: vous achetez une maison de $ 300 000 avec un down payment de $30 000. Vous la vendez l'année suivante $320 000.
Vous aurez donc gagné $20 000 avec un investlssement de $ 30 000. Vous aurez un Retour sur votre investissement de 66%.

Si vous achetez la même maison avec un down payment de $75 000, toutes choses étant égales par ailleurs, et la revendez dans les mêmes conditions, le retour de votre investissement sera de 26%

Essayez, dès que vous avez pris la décision d'acheter une maison, de contacter des banques ou un "loan broker" pour savoir quel montant de prêt vous pouvez obtenir.

Si vous pouvez présenter 3 ans de "tax-return" montrant un revenu supérieur à 3 fois le montant de votre prêt, vous l'obtiendrez sans trop de problèmes et peut-être avec un faible "down payment" (10% et peut-être même parfois 5%).

Si vous avez de l'argent mais pas encore de "bons tax-return", vous devrez verser au moins 25% du prix de la maison et le "lender' ne demandera pas vos fameuses "tax-return".

Voyez si votre vendeur peut vous financer la maison.
C'est pour vous la meilleure source (facile à obtenir, pas de frais et peut-être un petit 'down payment").
Votre vendeur, s'il n'a pas besoin de cash, peut être intéressé à placer son argent à un bon taux sans risque.
Il prendra une hypothèque sur la maison et la récupérera (très vite, ici ce genre de choses ne traîne pas) si vous ne payez pas.
Ce sont souvent les personnes âgées qui offrent ce mode de financement.

Vous pouvez peut-être aussi assumer le prêt de votre vendeur s'il est intéressant.
Il va sans dire que votre credit doit être en béton ainsi que vos "tax-return".

N'oubliez pas que l'achat d'une maison ne vous donne aucun droit pour obtenir un visa.