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Les "Debt Consolidating"
Ce sont des organismes
privés qui se proposent de rassembler vos dettes,
de négocier et de vous sortir de l'impasse. Malheureusement,
ce travail ne sera jamais mieux fait que par vous. D'abord
vous paierez des honoraires élevés et ensuite
vous risquez de perdre votre maison et d'autres biens car
les conseils ne seront pas forcément les bons...
A éviter ainsi que les sinistres "credit clinic"
ou "credit repair" qui sont trop souvent des escroc qui
souvent ne vous enfonceront que davantage. Par contre, si
votre situation le mérite par l'ampleur de vos dettes
(donc de vos moyens), n'hésitez pas à prendre
un avocat.
Le Consumer Credit
Counseling Service (CCCS)
C'est un organisme "non
profit", sponsorisé par d'importants créanciers
tels que les Department Stores, les cartes de crédit,
les banques. Leur aide peut être intéressante
et honnête pour un prix bas. Pour eux, c'est leur
intérêt de vous aider pour vous éviter
de faire faillite.
Il faut que vous ayez des
rentrées d'argent sûres (votre salaire par
exemple). Les CCCS vous aident à préparer
le remboursement de vos dettes. Ils peuvent souvent faire
annuler les intérêts, pénalités
et parfois (rarement) faire diminuer vos dettes. Ils discutent
avec vos créanciers pour obtenir au moins des délais
et vous calculent combien vous aurez à rembourser
par mois. C'est vous qui leur donnez cette somme et c'est
eux qui payent vos créanciers.
Si vous manquez un paiement,
vous ne serez pas protégé comme vous l'êtes
si vous faites banqueroute. C'est une bonne solution si
vous n'avez pas trop de dettes et que vous voulez des conseils
honnêtes.
Ils vous aident aussi à
préparer un budget. Regardez leurs coordonnées
dans l'annuaire. Ils ont plus de 1000 bureaux dans les Etats
Unis. Le bureau principal est 8611 2nd Ave, #100, Silver
Spring, MD, 20910. (800) 388 2227.
L'astuce de l'IRS
Enfin, une précision
pas très amusante mais fort créative de la
part de l'IRS.
Depuis 1994, l'IRS considère
que, si vous avez passé un accord avec certains organismes,
généralement les institutions financières,
pour diminuer vos dettes, cela correspond pour vous à
un gain et doit être imposé.
Par exemple, vous avez
fait un arrangement avec votre carte visa et ils ont accepté
que vous payiez seulement 3 000 dollars sur les 5 000 que
vous deviez.
A la fin de l'année,
ils vous enverront un formulaire 1099 qui mentionnera 2
000 dollars de gain. Joli, non?
Une bonne nouvelle, les
intérêts et pénalités "oubliés"
sont exclus des gains !
Donc, faites attention,
si vos dettes sont trop élevées, vous avez
à réfléchir sérieusement à
l'option de faire "bankruptcy".
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