Evidemment, il y a dettes et dettes. Leur nature, leur montant, les possibilités futures de redressement de votre situation vont changer votre stratégie. Avant tout, il faut faire un bilan de vos finances pour bien comprendre où vous en êtes.

Faites une liste précise de tout ce que vous devez et de ce que vous possédez ou des rentrées d'argent que vous aurez. Si vous avez une montagne de dettes et pas ou peu d'espoir de rentrées d'argent, il faudra envisager la "personal bankruptcy". Selon votre cas, vous aurez différentes possibilités dans ce domaine. Si vous avez un espoir de pouvoir payer une partie de vos dettes, vous avez d'autres possibilités.

Il existe 2 sortes de dettes. Les "Secured Debts" et les "Unsecured Debts". Chaque catégorie sera traitée séparément.

Les Secured Debts ce sont celles dont le paiement est garanti par un "collateral" qui est généralement une propriété (maison, voiture). Si vous ne payez pas vos traites, le créancier vous met en "foreclosure" et reprend (parfois très vite) votre propriété.

Vous pouvez avoir aussi des "liens" sur vos propriétés pour cause de non paiement d'impôts, de jugements où vous devez payer une certaine somme d'argent ou de non paiement d'ouvriers ayant travaillé à réparer votre maison. Même si vous faites banqueroute, votre créancier reprendra son bien.

Les Unsecured Debts sont ...les autres. Dans cette catégorie entrent par exemple votre loyer, vos notes "d'utilities", votre solde sur vos cartes de crédit, vos factures médicales, vos pensions alimentaires, etc...

Si vous pensez qu'en prenant vos dettes une à une vous avez une chance de sauver votre maison et de vous en sortir, évitez la banqueroute. Sinon faites une banqueroute personnelle sans états d'âme.

C'est peut-être votre seule chance de repartir d'un bon pied. Vous verrez au chapitre des banqueroutes que beaucoup de vos dettes seront effacées.

Nous allons d'abord examiner le choix de payer vos dettes et ensuite les différentes banqueroutes possibles.